上周听说一个朋友住院，花了快二十万。医保报销了一部分，但剩下的费用还是让他掏空了积蓄。

这事儿让我想聊聊医疗险和重疾险——很多人搞不清楚它们到底有啥区别，买的时候也是稀里糊涂的。

说白了，医疗险是报销型的。你去医院看病，花多少钱就报销多少，但要拿票据去申请，而且只能在保额和报销比例范围内实报实销。市面上的产品大多数是一年一续，保费相对便宜。

重疾险就不一样了，它是给付型的。一旦确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司直接一次性把保额打到你账上。这钱你爱怎么花怎么花——付医疗费、补贴家用、甚至去旅游散心都行，没人管你。

那到底买哪个？

我自己的经验：钱袋子紧的时候，先把医疗险配上，每年几百块能撬动上百万的保障，起码看病不愁。等手头宽裕了，再补一份重疾险，毕竟真要是得了大病，除了治疗费，还有收入中断、康复调养这些隐性损失。

当然，如果预算够、想要全方位防护，两个都买也没问题。它们不是非此即彼的关系，而是互补的。

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