很多人问，新农合（现在统一叫城乡居民医保）能不能报销外购药？

简单说，很难。

新农合的报销逻辑是“目录内、定点机构”。也就是说，你得在定点医院看病，用的药得在医保目录里，才能按比例报销。外购药通常是医生开了处方，让你去外面的药店买，这就不符合“定点机构”的要求了，而且很多外购的特药、进口药本身就不在医保目录内，或者虽然在目录内但属于限制支付范围，院外购买往往没法走医保结算。

这几年医院推行 DRG 付费（按病种分组付费），医院为了控制成本，有些高价药、好器械可能就不往院里进了，或者严格控制使用。患者没办法，只能去外面药店买。这些药往往不便宜，像癌症靶向药，一个月几万块是常事，长期下来十几万、几十万就出去了。这笔钱，新农合基本兜不住。

我寻思了一下，这其实是医保定位的问题。新农合是保基本的，解决的是大部分常见病、多发病的住院和门诊费用。对于这种高额的外购药支出，它确实有点力不从心。

那怎么办？

如果担心这种大额自费风险，可以考虑配置一份百万医疗险。这类产品通常能覆盖住院期间的自费药、进口药，现在很多产品还专门包含了“外购特药”责任，也就是在医院外面买的特定药品也能报销。当然，具体能报哪些药、怎么报，得看产品的条款约定，投保前一定要看清楚健康告知和保障责任。

你可以去水滴保保险攻略看看怎么挑这类产品，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的保障范围。毕竟，医保是基础，商保是补充，两者搭配起来，心里才更有底。