很多人在买重疾险之前，都会想一个问题：万一真得了重疾，治疗结束之后，保障还在吗？
坦白说，这个担忧不是没有道理。首次确诊重疾之后，如果想要再买一份重疾险，绝大部分产品会直接拒保。也就是说，等到第一次生病痊愈了想再给自己加保障，大概率已经来不及了。
这就是为什么“第二次重疾保险金”这类可选保障值得关注。简单来说，如果被保险人在65周岁前首次确诊重疾，后续再次确诊同种或不同种重疾（需满足一定间隔期），可以再获得一次赔付。听起来复杂，其实就是给自己留一条后路——不是所有人第一次生病之后就不会再遭遇重疾。
不过我得提醒一下，这种保障并不是所有产品都有。不同产品在赔付比例、间隔期要求、疾病定义上都有差异，选的时候一定要仔细看条款，别光听推荐就下单。
最近保险圈有个消息：人身险预定利率上限从2.5%调整到了2.0%。这个调整主要影响的是长期保障型产品，重疾险属于这一类。预定利率下调，保险公司承担的未来成本会变高，理论上保费会有一定波动。
但你要是问我“是不是得赶紧买”，说实话，这个问题没有标准答案。保费最终涨多少，跟你的年龄、保额、健康状况都有关系，不能简单地说一句“涨了就得马上买”。与其被这种信息带着走，不如先把产品本身搞搞清楚。
说到这里，有个细节很多人容易忽略——核保复议。投保的时候，如果因为体检异常被加费或者除外承保，别以为这事就定了。部分保险公司提供核保复议服务：保单生效满2年，且健康状况确实改善了，可以申请重新评估之前的结论，有机会取消那些附加条件。
当然，这个也不是行业统一标准，具体能不能复议、怎么申请，得看你选的那家公司政策怎么样。
说了这么多，我想表达的是：买重疾险这件事，与其盯着“涨价”“降价”这种短期波动，不如多看看产品本身哪方面适合自己。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。