说白了，百万医疗险就是用来扛大额住院费用的。小病门诊那点钱，指望不上它。

那它具体管什么呢？主流产品基本都覆盖住院医疗、特殊门诊（比如肾透析、肿瘤免疫治疗）、门诊手术，还有住院前后一段时间的门急诊。有些还带外购药责任，但这一项得看具体产品，不是每家都有。

保额动辄几百万，听着挺唬人。实际上能报多少，得看你医保报完之后自己掏了多少——这部分要先扣除免赔额，剩下的再按合同约定的赔付比例来算。免赔额就是保险公司不赔的那部分门槛费。

市面上最常见的是1万免赔额。这意味着，如果住院花了3万，医保报了1.5万，剩下1.5万自费，再减掉1万免赔额，实际能进入报销流程的只有5000块。

当然，也有0免赔的产品。听着爽对吧？但你得留个心眼——有些产品虽然0免赔，可1万以内的费用只能按约定比例报销，超过1万的部分才按100%赔。还有些0免赔产品价格贵出一截。选的时候别光盯着免赔额一个数字，赔付比例、限额、责任范围都得放一块儿掂量。

说到底，百万医疗险解决的是“大事”——花了几万十几万的那种。它不是万能险，具体能不能报、报多少，得回到保险合同里去找答案。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。