很多人问我，增额终身寿险这东西，到底是个啥？听着名字挺高大上，又是“增额”又是“终身”的，感觉好像买了就能躺赢。
其实吧，它本质上还是寿险，只不过它的保额和现金价值会随着时间复利增长。注意啊，是写进合同里的增长，不管外面市场利率怎么跌，合同里写多少就是多少，这点确实让人心里踏实。
我寻思了一下，大家买它，无非就图这么几件事。
一个是强制储蓄。你想想，要是钱放手里，今天想换个手机，明天想旅个游，不知不觉就花没了。但买了这个，每年得按时交钱，前期退保还可能亏本，这就逼着你把这笔钱存下来。等到几十年后，现金价值涨起来了，那就是一笔不小的积蓄。
再一个就是灵活取用。这点跟传统的养老险不太一样。增额终身寿险大多支持“减保”，也就是你可以申请把保单里的一部分现金价值取出来用。比如孩子要上大学了，或者自己退休了想出去转转，就可以通过减保拿一笔钱出来，剩下的钱还在账户里继续复利滚雪球。不过这里得提醒一句，现在的监管对减保规则管得挺严，不同产品的限制条件不一样，有的规定每年只能减保一定比例，买之前一定要看清楚合同，别到时候急用钱却取不出来。
还有人冲着财富传承去的。你可以指定受益人，比如写子女的名字。这样百年之后，这笔钱直接给到孩子，手续相对简单，而且根据法律规定，指定受益人的身故保险金属于受益人的个人财产，一定程度上能防范子女的婚姻风险。但这不代表它能完全隔离债务。如果是恶意转移资产避债，法律上可是有追溯机制的，千万别把它想成什么“避债神器”。
所以，这东西适合谁呢？我觉得是那些手头有一笔闲钱，短期内用不上，想要稳稳当当增值，同时又希望未来能灵活支配的人。如果你指望它短期暴富，那趁早打消这个念头；如果你是想给孩子留笔钱，或者给自己攒个养老补充，那倒是可以好好研究一下。
最后啰嗦一句，保险条款密密麻麻的，看不懂没关系，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者找专业人士问问，别稀里糊涂就签字了。毕竟，这可是要跟咱们打一辈子交道的合同。