很多家长在给孩子挑重疾险时都会纠结：这“身故责任”到底要不要带上？带了感觉保障更全，不带又便宜不少。

其实这事儿没标准答案，得看咱自家情况。我寻思了一下，主要就盯住这三点就行。

先看钱包鼓不鼓。带身故责任的重疾险，保费通常要贵出一大截。如果预算本来就紧巴巴的，非要加上身故，可能导致重疾保额买不高。你想啊，孩子真生大病，急需的是那几十上百万的治疗费和康复费，这时候身故赔的那点钱远水解不了近渴。所以预算有限时，先把重疾保额做足才是正经事。

再看看家里是不是已经配了寿险或者含身故的意外险。国家对未成年人的身故赔付是有上限的，不满10周岁不能超过20万，10到17周岁不能超过50万（航空意外等特殊情况除外）。如果你已经给孩子买了专门的定期寿险，或者意外险里身故保额已经顶格了，那重疾险里再附加身故就显得有点重叠，甚至浪费。

还得弄明白一个条款细节：大多数带身故的重疾险，重疾保险金和身故保险金是“二选一”的。也就是说，赔了重疾，合同就结束了，以后身故就不赔了；反之亦然。它并不是说生了大病赔一笔，以后身故再赔一笔。

所以我的建议是，如果预算充足，想图个省心，可以带上；但如果想性价比更高，不如买不含身故的纯重疾，省下的钱单独给孩子配一份定期寿险。这样既保证了高额的重疾保障，身故方面也有了独立赔付，互不干扰，杠杆还高。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略里看看更多配置思路。