最近总有人问，那种几百块甚至0元起赔的医疗险，到底是不是更香？

我寻思了一下，这得看你怎么算账。

咱们平时买的百万医疗险，大多有个1万块的免赔额。这意味着，如果住院只花了七八千，社保报完剩下的自己掏，保险是一分钱不赔的。而低免赔或者0免赔的产品，门槛确实低，哪怕只是阑尾炎这种小手术，花了几千块，它也能按比例给你报一部分。对于体质弱、经常跑医院的朋友来说，这种“获得感”确实强。

但天下没有免费的午餐。理赔门槛低了，保险公司的赔付概率就高了，所以这类产品的保费通常比普通的百万医疗险要贵不少。而且，为了控制成本，它们在1万以内的报销比例往往不是100%，可能是30%或者50%。你得掂量一下，多交的保费和能多报回来的钱，哪个更划算。

再一个，也是很多人容易忽略的，就是续保问题。

有些产品在宣传时会说“续保条件宽松”，听起来很美好。但你得看清楚合同里写的是不是“保证续保”。目前市面上能保证续保20年的产品已经不少了，这才是硬道理。如果只是“不保证续保”，那一旦产品停售，或者你身体变差了，第二年可能就买不了了。之前就有过一些网红医疗险停售，导致用户不得不重新去市场上找新产品，那时候年龄大了，选择面反而窄了。

最后啰嗦一句，不管买哪种医疗险，健康告知这一关绝对不能糊弄。

别听业务员口头说“没事”，一切以书面问卷为准。问到了就如实回答，没问到的不用多说。如果有体检异常或者既往症，一定要走智能核保或者人工核保。不然现在买得爽，真到理赔时因为没如实告知被拒赔，那才叫真的冤大头。

如果你对这些条款里的弯弯绕绕拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的保障责任和续保约定。毕竟，适合自己的，才是最好的。