很多人买重疾险时最头疼的就是：到底该保到70岁，还是直接保终身？

其实这俩没绝对的好坏，关键看你兜里有多少钱，以及你最担心什么。

先说保终身的。好处很明显，只要合同生效，这辈子都有保障，不用担心年纪大了身体变差买不了保险，或者保障到期了人还在、病却来了的尴尬。毕竟重疾发病率是随年龄增长的，晚年其实是高发期。但代价就是贵，同样的保额，保终身比保定期可能要贵出不少，对刚工作不久或者背着房贷车贷的年轻人来说，压力确实不小。

再看保定期的，比如保到70岁。它的核心优势就是便宜，能用较低的保费撬动较高的保额。对于家庭支柱来说，现阶段最怕的不是老了生病，而是正当年时倒下，导致家庭收入中断、房贷断供。所以，如果预算有限，先把这段“高风险且高责任”时期的保障做足，是很务实的做法。

我寻思了一下，没必要一步到位把自己逼太紧。如果手头宽裕，直接上终身，省心省力；如果预算紧张，先买个定期把保额做高，等以后收入涨了、奖金发了，再补充一份终身险或者加保，也是常见的配置思路。

别光盯着期限看，保额够不够才是硬道理。具体怎么搭配，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，结合自己的实际情况来定。