一个扎心的现实：很多家长给孩子买重疾险时，压根没想过先给自己留份保障。

这就好像家里着火，你第一时间冲进孩子的房间，却忘了客厅已经浓烟滚滚。大人才是整个家庭的经济命脉——孩子生病了，至少还有大人撑着；如果大人倒下，孩子的保费谁交？生活费从哪来？所以配置保险的正确逻辑是：先保住家里最能赚钱的那个人。

想明白这个道理，咱们再聊产品本身。少儿重疾险分两种：返还型和消费型。前者到期会把保费还你，后者不会。听着返还型划算？也不一定——它每年保费贵一大截，拿多花的那部分钱做别的投资，收益可能更香。当然如果你就是图个“钱不会白花”的心理安慰，返还型也没毛病，关键看预算。

至于保额，别迷信什么“30万起步”“50万打底”。真正该算的是：万一孩子生了大病，治疗费要多少？康复期多长？家长陪护期间收入会不会断档？把这几笔账算清楚，保额自然就有数了。不同城市医疗成本差得远，没有标准答案，适合自家情况的才是更合适的选择。

保障期限同样没有标准解。定期的便宜，能覆盖孩子独立前的阶段；终身的更踏实，但钱包得扛得住。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。