前两天有朋友问我：“华贵大麦2021还能买吗？”说实话，这款产品早在2021年底就已经停售了，现在去任何渠道搜都找不到——它属于互联网专属产品下架潮中较早退场的那批。

但这事儿让我想多说两句。因为很多人问的其实不是“某款产品还能不能买”，而是“我到底需不需要定期寿险”。

定期寿险这东西，说起来挺反直觉的——它不像医疗险那样，生病了能报销；也不像重疾险那样，得大病了能赔一笔钱。定期寿险的理赔触发条件是身故或全残，正常人谁希望用到？但它存在的意义，恰恰是应对那个“不正常”的极端时刻。

换句话说，定期寿险不是给自己买的保险，是留给家人的。

所以，要不要买，先问自己三个问题：家里有没有人依赖你的收入？万一你不在了，家庭经济会不会断档？现有的积蓄和保险，能不能覆盖房贷、孩子教育、老人赡养这些刚性支出？

如果这三个问题的答案都是“是”，那你大概率需要一份定期寿险。

至于怎么挑，关键是抓大放小：

保额要够用。一般建议覆盖家庭剩余房贷余额，加上5-10年的家庭生活开支，再留一笔孩子教育和老人赡养的费用。算下来，很多家庭的保额需求在100万-300万之间，具体看情况。

保障期限要匹配责任期。比如孩子今年3岁，你打算供他读书到大学、帮他攒出首付，那保障期限至少要覆盖到你55-60岁。别买太短，也别买太长浪费钱。

健康告知要过得了。定期寿险的健康告知比医疗险和重疾险宽松不少，但不同产品还是有差异。如果身体有些小毛病，优先挑支持智能核保或人工核保的产品，别硬填隐瞒，埋雷。

还有一点容易被忽略：看清楚条款里对“全残”的定义，各家略有不同。以及，猝死责任、航空意外额外赔这类附加项值不值得加，看个人预算和需求。

啰嗦一句，保险市场更新快，产品停售、下架是常态。与其盯着一款具体产品，不如先把需求想清楚，再去找当前在售的、定期寿险里口碑不错的几款横向比较。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

最后强调一遍：投保前务必如实健康告知，这是给自己和家人保保障，不是走形式。