如果伤残程度已经比较严重，甚至影响到了日常自理或正常工作，保险公司的风控雷达确实会响得比较厉害。

毕竟保险本质上是管理未来不确定性的工具，当身体现状已经存在较高风险时，承保的门槛自然会变高。像是一些重度肢体缺失、瘫痪、失明或者伴有严重并发症的情况，重疾险和医疗险大概率是会直接拒保的，因为后续的医疗支出或重疾发生概率远超普通人群。

但这也不代表所有路都堵死了。有些轻度残疾，或者虽然残疾但生活完全能自理、工作收入稳定的朋友，还是有机会通过核保的。比如听力障碍、单肢轻微残缺等，部分寿险或意外险可能会正常承保，或者加费、除外责任后承保。

所以，遇到这种情况，千万别自己在那儿猜“我能不能买”，也别听信网上那些“一定能投”的打包票说法。最稳妥的办法是直接走人工核保或者咨询专业顾问，把具体的残疾证等级、病历资料、目前的生活工作状态如实告知给保险公司。让他们根据具体条款和风险模型给出一个确切的结论，是拒保、加费还是正常买，心里才有底。

另外，如果商业保险实在买不了，也别灰心。国家的社保、各地的惠民保，通常对既往症和残疾的限制会宽松很多，这些基础保障一定要先配上。如果想再深入了解一下不同情况下的配置思路，也可以看看水滴保保险攻略里的一些科普内容，多对比几家公司的核保尺度，总能找到更适合的方案。