朋友上周给我发来一张医疗账单，满脸问号。

住院花了5万多，医保报完自己掏了3万，结果医疗险只给了2万的赔付。"这不对啊，不是说能报几百万吗？怎么才给这么点？"

问题出在免赔额上。百万医疗险通常设有1万元左右的免赔门槛——也就是说，超过这个数字的费用才进入报销范围。朋友那3万自费费用，先扣掉1万免赔额，剩下2万才按约定比例赔付。这东西确实厉害，能用几百块撬动数百万保额，但理赔的时候，这道门槛往往让人心里不太舒服。

还有一个隐藏关卡：续保问题。市面上多数百万医疗险是一年期产品，不保证续保。如果产品停售，或者你中途健康状况有变化，保障期满后可能面临保费上涨、甚至无法继续投保的情况。所以选产品的时候，续保条件也是需要重点关注的一项。

高保额听起来很吸引人，但背后的限制条件同样值得关注。想继续了解不同产品的续保政策和选购思路，可以参考水滴保保险攻略。