很多人买养老年金险之前会纠结一个问题：祝寿金到底从什么时候开始领？

其实这类产品的领取时间并不是统一固定的，而是给了一定的选择空间。就拿以前市面上常见的国寿鑫福年年来说（需要说明的是，该产品已于2017年停售，以下仅作条款逻辑解析），祝寿金的领取时间可以按性别来选：男性可选的起领年龄档位从某个年龄起步，女性的选择范围更灵活，最早可选择的起领年龄更早一些。

所以同样是这款产品，女性最早可以在比男性更年轻的年龄就开始领到祝寿金。

问题来了：选早点领还是晚点领？

先别急着下结论，祝寿金的金额与已交保费相关，具体以条款约定为准。早点领能早落袋为安，但每年领到的可能相对少一些；选晚点领呢，虽然要多等几年，但每次领的金额理论上可能更有分量——当然这还得看具体保险合同的约定。

说实话，这种选择没有标准答案。有人觉得差不多退休的年龄开始领钱很顺手，有人觉得自己身体好、再干几年活不着急领，还有人就图个心理安慰觉得晚领更“赚”。这些想法都没毛病，关键是你自己怎么盘算的。

另外提醒一句，这类产品组合通常可以附加万能账户，具体规则得看条款怎么写的。想继续了解年金险的投保逻辑，可以看看水滴保保险攻略。