很多家长一上来就问“该买哪个产品”，但说实话，在挑产品之前，有些规则你得先搞清楚。不然花了大价钱，保障反而打折扣，那才叫亏。

先说意外险这块。很多家长觉得保额越高越安心，但未成年人有特殊规定——10岁以下的孩子，以死亡为给付条件的保险金最多只能赔20万；满10岁但没满18岁的，最多50万。这是硬性监管上限，你买再多也没用。说白了，意外险给孩子买，重点应该放在意外医疗报销上，而不是一味追求高保额的身故保障。

再聊健康险。给孩子买重疾险，家长最关心“能不能赔”。这里有个关键信息：目前所有重疾险产品，包括少儿重疾险，都必须包含28种法定重度疾病和3种轻度疾病，这是行业统一标准。所以产品对比时，除了看法定病种，更要关注少儿特定疾病有没有额外保障、赔付比例是多少这些细节。

至于教育金保险，本质是一种长期储蓄，优势在于强制存钱、专款专用，适合给孩子提前规划大学学费。但它有个明显短板——流动性较差，缴费期内退保可能有一定损失。别被“收益高”的宣传误导，它的核心价值是锁定资金用途，而不是追求高回报。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。