很多开公司的朋友问我，给员工交了社保里的工伤保险，还有必要买雇主责任险吗？
说实话，这两者还真不是一回事。工伤保险是国家强制的“基础款”，而雇主责任险更像是企业给自己加的一道“商业防火墙”。
咱们做老板的，最怕的就是员工在工作中出意外。虽然工伤保险能报销一部分医疗费和伤残补助，但有些钱还得企业自己掏。比如员工受伤在家休养期间的工资（也就是误工费），或者一些工伤保险没覆盖到的诉讼费用、一次性伤残就业补助金等。这时候，雇主责任险就能派上用场了。
它保什么呢？简单说，就是保“企业对员工的法律责任”。
如果员工在工作期间因为意外受了伤，甚至不幸身故或残疾，保险公司会按照合同约定，替企业承担相应的赔偿金。这其中包括了合理的医疗费用，不管是门诊、急诊还是住院，只要符合规定都能报。更重要的是，它还能赔付误工费和住院津贴。你想啊，员工受伤不能上班，企业还得照常发工资或者给补贴，这笔开销积少成多也不小。有了这个险，这部分压力就能转移给保险公司。
不过要注意，雇主责任险是商业保险，具体赔多少、怎么赔，得看咱们签的合同条款。不同产品对误工费的免赔天数、赔付上限都有规定，投保前得仔细瞧瞧。水滴保保险攻略里有一些关于企业险种的科普，感兴趣的朋友可以去看看，心里有个底。
总的来说，如果你是企业负责人，尤其是从事建筑、制造等风险相对较高行业的，雇主责任险确实是个不错的风险管理工具。它不能完全杜绝意外，但能在意外发生时，让企业的现金流不至于因为一笔突如其来的赔偿而紧张。