很多人挑重疾险，眼睛只盯着保额够不够高、保的病种全不全。这当然重要，但要是忽略了合同里那些不起眼的“小字”，真到用时可能会发现赔不了，或者退保亏了一大笔。
咱们水滴保在给用户做咨询时，经常遇到这种情况：买了保险没几天觉得不合适想退，结果发现过了“犹豫期”，只能退回很少的现金价值；或者刚买完没多久查出病来，保险公司却说还在“等待期”内，不赔。所以，这几个时间点必须得搞清楚。
先说犹豫期。这其实是给咱们的一个“冷静期”。一般是从你签收保单那天开始算，大概10到15天左右（具体看产品条款）。在这期间，你要是觉得这保险买错了，或者不想买了，申请退保是可以全额退保费的，顶多扣个十几块钱工本费。可一旦过了这个点再想退，那就只能按现金价值退了，损失会非常大。所以拿到合同别急着扔一边，赶紧看看自己能不能接受。
接着是等待期，也叫观察期。这是为了防止有人带病投保设置的门槛。重疾险的等待期通常是90天或者180天。这意味着，合同生效后的这几个月里，如果被保险人确诊了合同约定的重疾，保险公司是不赔的，通常只会退还保费并终止合同。医疗险的等待期短一些，一般是30天。所以大家要注意，买完保险不是立马就万事大吉了，这段时间尽量别去安排非紧急的全面体检，免得查出点小毛病影响后续承保或理赔。
再来看看免责条款。这部分内容虽然枯燥，但绝对是“雷区”。它明确写了哪些情况保险公司是不管的，比如投保人故意杀害被保险人、两年内自杀、违法犯罪行为导致的伤害等。买之前花几分钟扫一眼，心里有个底，能减少很多不必要的纠纷。
除了这些基础条款，现在的重疾险还经常捆绑一些附加保障，比如轻症、中症赔付，或者身故责任。加了这些，保障确实更全面了，但保费也会跟着涨。我的建议是，先看预算。如果预算有限，先把核心的重疾保额做足，轻症中症可以按需选择；如果预算充足，再考虑加上身故保障让保单更完善。
最后是交钱的方式。你可以选择一次性趸交，也可以分10年、20年甚至30年交。对于大多数普通人来说，期交其实更划算。一方面每年压力小，另一方面，如果在缴费期间出险，剩下的保费就不用交了，但保障依然有效，相当于用了更少的钱撬动了同样的保额。
选保险是个细致活，光看广告页上的大字不够，还得沉下心看看合同里的细节。如果你对这些条款还是拿不准，可以去水滴保保险攻略里多翻翻相关的科普文章，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节，毕竟适合自己的才是最好的。