很多人问起国寿金账户两全保险（万能型）2014版，觉得名字挺长，其实核心就两点：一个是“两全”，也就是生死都保；另一个是“万能”，带有个投资账户。

这产品到底适合谁？我觉得得看你的钱袋子稳不稳，以及你打算把钱放多久。

如果你工作稳定，手里有一笔闲钱，短期内（比如三五年内）肯定用不上，而且希望这笔钱在有点保障的同时还能慢慢增值，那这种长期持有的万能险倒是个选项。毕竟万能险的结算利率虽然不固定，但在长期复利下，时间越久，效果通常越明显。

但话说回来，这东西有个挺明显的“短板”——回本慢。万能险前期会扣除一些初始费用、风险保费等，所以刚交完费的那几年，你账户里的现金价值可能还没你交的保费多。要是你最近打算买房、结婚或者孩子上学，急需动用大笔资金，这时候退保可能会亏本，那就别凑这个热闹了。

另外，如果你是那种追求高收益、喜欢折腾股票基金的朋友，万能险那种相对稳健但上限也有限的收益模式，可能会让你觉得“不过瘾”。

在决定掏钱之前，我建议你做两件事：一是把合同条款，特别是“责任免除”和“费用收取”那几页翻出来仔细看看，别光听销售人员说；二是掂量一下自己的风险承受能力。保险毕竟是用来兜底和长期规划的，不是用来短期炒作的。

如果你对这类兼具理财属性的保险感兴趣，想多了解一些配置思路，可以去水滴保保险攻略里转转，看看别人是怎么规划长期资产的。