聊个有点沉重但不得不面对的问题——万一哪天人不在了，家里的经济状况会怎样？
很多人买重疾险时卡在“带不带身故”这个选项上。带的话保费贵一截，不带好像又少了点什么保障。说白了，这两种产品的本质区别就在于：出险概率完全不同。
人这一辈子，重疾不一定会得，但谁都逃不过自然规律。不带身故责任的纯重疾保障，只有得了合同约定的疾病才能触发理赔；而带身故赔付的重疾险，等于给这份保单加了个兜底——人走了，不管是不是因为重疾走的，家人都能拿到那笔钱。保险公司也知道这个道理，所以含身故保障的产品保费自然更高。具体高多少，要看产品设计和投保人的情况，没有一个固定数字能套用在所有人身上。
那么问题来了，多交的那些钱到底值不值？
这其实不是一道算术题，而是看你肩上的经济责任有多重。如果你上有老下有小、背着房贷车贷，突然不在了，家庭收入直接断了，这时候身故赔付可能就是家人维持生活的救命钱。但如果你单身、没什么家庭负担，或者家里本来就有厚实的积蓄可以撑住好几年，那纯重疾保障的保费压力会小很多，也不失为一个务实的选择。
不管选哪种，关键还是得看手里的合同是怎么写的。同一家公司的不同产品，身故赔付的触发条件、赔付比例可能都不一样，别光看保费数字就做决定。如果你想看看不同产品的形态，可以参考水滴保保险攻略。