很多人买增额终身寿险，会卡在两个地方：健康告知太复杂，以及想要的保额做不上去。

先说健康告知这个事儿。市面上确实存在一些产品，健康问询设计得比较精简，只有1条核心问题，主要聚焦在过往病史和风险程度上。这种设计对身体健康、没有既往症的朋友来说，体验会好很多——不用翻出十几年前的体检报告反复核对，省心。

但要注意，这里有个前提：“身体状况较好”。如果你近期有住院记录，或者体检报告上有些指标飘红，那再宽松的健康告知也得认真对待。如实告知是底线，别因为图省事儿给自己埋雷。

再说保额的问题。有些人买增额终身寿险是冲着传承去的，需求额度动辄大几百万甚至更高。这时候“免体检额度”就成为关键因素——在这个额度内，你不需要跑去体检，直接投保就行，省时间。

然而，1200万也好、800万也罢，这个数字不是铁板一块。年龄大了，额度会下调；职业风险等级高了，可能也要走体检流程；还有一种情况你可能没想过——同一保险公司旗下多款产品累计的保额，也会影响免体检额度。

所以我的建议是：投保前最好先跟保险公司确认一下你目前的年龄、职业和已有保额情况，算清楚免体检额度实际能到多少。如果需求超出这个范围，再考虑是分多家公司投保，还是接受体检流程。

想进一步了解投保流程和核保规则，可以参考水滴保保险攻略。