很多人一提到买大病保险（也就是我们常说的重疾险），第一反应就是“贵”。确实，如果什么都想要——保终身、带身故、轻症中症全涵盖、还能多次赔付，那保费肯定低不了。
但话说回来，买保险是为了转移风险，不是为了搞储蓄或者投资。如果预算有限，又想先把最核心的大病风险兜住，其实有不少“省钱”的思路。
咱们先聊聊产品类型。市面上重疾险主要分消费型和储蓄型（返还型）。储蓄型的产品，因为带有身故责任或者到期返还的功能，保费自然水涨船高。而消费型重疾险就纯粹多了：它只管生病赔钱，没病的话保费就消费掉了，不返还。这种“纯保障”的设计，让它的价格通常比储蓄型便宜一大截。对于刚工作不久、手头紧的朋友来说，用较低的保费撬动较高的保额，性价比是很高的。
再说说保障期限。保终身当然好，毕竟人只要活着就有患病风险，但代价是保费贵。定期重疾险，比如保到70岁或者保30年，价格就亲民很多。你可能会问：“70岁以后怎么办？”其实，70岁前正是家庭责任最重、收入贡献最大的时期，也是大病高发期。先把这段关键时期的保障做足，等以后收入高了，再补充终身保障也不迟。这就好比吃饭，先吃饱，再吃好。
除了这两大块，保障责任里的“可选项目”也是保费的大头。现在的重疾险动不动就捆绑轻症、中症，甚至癌症二次赔付、心脑血管二次赔付。这些责任有用吗？当然有用。但如果你的预算只够买基础重疾保障，那就果断砍掉这些附加项。先确保万一得了合同约定的重大疾病，能拿到一笔钱救急，这比什么都强。
我寻思了一下，很多人买保险容易陷入“既要又要”的误区，结果要么保费太高交不起，要么保额太低不够用。其实，保险配置是个动态过程。现阶段觉得贵的，可以换个思路：选消费型、选定期、选基础责任。等未来经济条件好了，再加保、换产品，完全来得及。
如果你对自己的健康状况或者家庭责任评估不太有把握，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的责任和价格，心里更有底。
总之，便宜的重疾险不是没有，而是看你愿不愿意为了价格牺牲一些非核心的保障。在预算有限的情况下，优先保住“大病”这个核心风险，才是明智之举。