买保险的时候，免赔额这三个字经常让人犯迷糊。尤其是看到合同里写着“相对免赔额”或“累计免赔额”，一字之差，到理赔的时候钱包感受可完全不一样。
先说相对免赔额。这玩意儿的意思是，你跟保险公司约定一个数字，比如2万。如果这次事故造成的损失没达到2万，一分钱不赔；一旦达到或者超过了，保险公司直接把全部损失赔给你——注意，是全部，不扣那2万。听起来挺爽对吧？这种计算方式在海上运输保险里比较常见，毕竟货运一趟动辄几十万上百万，保险公司不想每次小刮小蹭都要理赔。举个例子，一批货保了50万，约定相对免赔额2万，运输途中损了5000元，对不起，不赔；要是损了2万1，保险公司得把2万1全赔了，一分不少。
累计免赔额就不太一样了。简单说就是在保险期间内，你多次出险的损失可以加在一起算。比如你买了一份医疗险，年度累计免赔额2万，这一年你生病看了4次门诊，花费分别是1万、5000、1万、2万，加起来4万5。按累计免赔额的规则，保险公司只赔超过2万的那部分，也就是2万5。你看，同样是花4万5，如果用的是相对免赔额，理论上可以赔更多——但问题是，医疗险几乎不用相对免赔额，都是累计免赔额。
所以关键就在这里：相对免赔额是“一刀切”，达标就赔全部；累计免赔额是“累加制”，只赔超过免赔额的那一截。买医疗险的时候一定要看清楚合同里写的是哪种，计算的时候别把累计免赔额当成相对免赔额来算，否则期望值会差很远。想了解更多保险条款的实际用法，可以参考水滴保保险攻略。