很多人拿到保单一看，发现有个“免赔额”的条款，心里就有点犯嘀咕：我交了钱，怎么还有不赔的部分？

其实这事儿挺简单的。免赔额就是保险公司设定的一个起付线，或者说是理赔的门槛。在发生保险事故时，这部分损失得由咱们自己先扛着，只有超过这个限额的费用，保险公司才会介入赔付。

为啥要设这么个门槛呢？主要是为了过滤掉那些几百块的小额理赔。你想啊，如果看个感冒发烧都要走一遍理赔流程，保险公司的运营成本得老高，最后这些成本肯定还是摊到咱们的保费里。有了免赔额，保费就能便宜不少，让我们能用更少的钱撬动更高的保额，去应对真正让人头疼的大病风险。

市面上最常见的叫“绝对免赔额”。这种算法很直接：约定一个具体的数值，比如一万块。如果你这次看病自费部分没超过一万，那保险公司一分不赔；如果花了两万，那保险公司就赔你超出的一万块。低于免赔额的那部分，纯粹是自己掏腰包。

除了绝对免赔，还有一种叫“相对免赔额”，不过在国内的医疗险里用得比较少。它的意思是，只要你的损失达到了约定的免赔额，保险公司就把全部损失都赔了，连免赔额以内的那部分也一起给。但在咱们平时买的百万医疗险或者住院医疗险里，绝大多数都是前面说的那种绝对免赔。

所以，买医疗险的时候别光盯着保额看，免赔额的高低直接影响你最终能拿到多少赔款，也决定了这款产品的性价比。要是想保费低点，就接受稍微高点的免赔额；要是希望小病也能报，那就得找那种0免赔或者低免赔的产品，当然，价格也会跟着水涨船高。具体怎么选，还得看咱们自己的预算和对风险的承受能力。如果想多了解一些挑选医疗险的门道，可以去水滴保保险攻略看看。