你有没有想过，万一自己突然不在了，家人要面对什么？

不是煽情，是算账。

房贷还在，银行的短信不会因为人没了就停；孩子还小，未来十几年的教育费是刚性的；父母渐老，赡养支出一年比一年多。这些钱，从哪来？

定期寿险要解决的，就是这个问题——人不在了，钱从哪来。保额太低，保障就是纸老虎；保额够了，家人才能真的安心生活。

那保额到底定多少合适？业内有个比较通用的思路：把你家所有的经济责任加一遍。

具体来说，覆盖四块：剩余房贷等家庭负债、孩子未来的教育费用、父母的赡养支出、还有家人未来5到10年的基本生活开销。这几项加起来的数字，就是你家顶梁柱该有的基础保额。

举个例子。假设还有100万房贷要还，孩子教育预留50万，父母赡养准备20万，加上未来5年家庭基本开支60万——加在一起230万。这不是标准答案，但能帮你理清思路。实际情况不同，这个数字差别会很大。收入高、负债重的家庭，可能需要300万甚至更多；收入有限、没什么负债的，保额要求就会低不少。

所以别人的保额对你参考价值有限，得按自己家的账本来算。

说到底，定寿保的就是一个万一——万一自己不在了，家人不用一夜之间扛下所有经济压力。保额够了，保障才算真正到位。想进一步了解家庭保障规划的思路，可以参考水滴保保险攻略。