看着父母年纪越来越大，心里总有点不踏实。毕竟岁月不饶人，身体零件用了几十年，出点小毛病的概率确实比年轻人高。而且退休后收入少了，万一真有个头疼脑热或者摔着碰着，医疗费这笔开销对晚年生活质量影响不小。
所以，给老人配保险，核心思路就一个：把钱花在刀刃上，兜住最可能发生的风险。
第一步，先把国家给的“福利”领了。不管是不是农村户口，基础的医疗保险一定要有。对于农村户口的老人来说，新型农村合作医疗（现在多并入城乡居民医保）是个很好的起点。它的费用相对亲民，每年几百块，虽然报销比例和范围有限制，比如去大医院报销比例会低一些，但它能解决一部分基础的住院和门诊费用。这就像是打地基，地基稳了，上面盖房子才安心。
光有医保够吗？说实话，不太够。医保有起付线、封顶线，还有很多自费药报不了。这时候就得看看商业保险能不能补个位。
老年人买商业险，我最推荐先看意外险。为啥？因为老人腿脚不便，平衡感差，在家滑倒、出门摔一跤太常见了。意外险价格便宜，一年百来块钱，就能保意外身故、伤残，还有意外医疗。这个意外医疗很实用，磕磕碰碰去医院包扎、拍片子，它能报销一部分，而且通常没有社保那么严格的目录限制。
再说说医疗险。这是个大头，也是难点。百万医疗险保障好，保额高，但健康告知严，年龄大了容易因为高血压、糖尿病这些常见病被拒保。如果父母身体还算硬朗，能过健康告知，那一定要试试。如果过不了，也别灰心，可以看看防癌医疗险或者各地的“惠民保”。防癌医疗险只保癌症，健康要求宽松很多；惠民保则是政府指导的普惠型保险，几乎没门槛，虽然报销比例低点，但胜在能买进去。
我寻思了一下，很多人纠结重疾险。其实对于六七十岁的老人，重疾险性价比不高。保费贵得吓人，甚至可能出现“保费倒挂”（交的钱比赔的钱还多），而且保额也做不高。除非家里预算非常充足，否则不如把这笔钱省下来，投入到医疗险和意外险里更实在。
最后啰嗦一句，买保险不是买东西，不能看广告觉得好就下单。特别是给老人买，健康告知那一栏一定要如实填写。别听信什么“不用告知”“都能赔”的鬼话，到时候理赔扯皮更闹心。具体能保什么、怎么赔，还得翻翻合同条款，或者找专业人士问问清楚。毕竟，我们水滴保也是希望能帮大家把保障配置得更明白、更稳妥。如果你还想了解更多关于如何为家人挑选合适保障的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的避坑指南。