看到这个问题，心里其实挺沉重的。糖尿病走到单足截除这一步，说明并发症已经比较严重了。这时候再想买保险，说实话，难度非常大，但并不是完全没路可走。
咱们得先认清一个现实：常规的百万医疗险和重疾险，健康告知那一关基本就过不去。保险公司不是慈善机构，面对已经发生严重并发症的既往症，大多数产品会选择直接拒保。所以，如果还有人给你打包票说能随便买这些主流产品，那多半是在忽悠你，或者卖的是那种保障范围极窄、价格极高的特定产品。
但这不代表我们就只能“裸奔”了。还有几个方向可以试试。
意外险是个很好的切入点。因为意外险主要保的是突发的、外来的、非本意的意外事故，跟糖尿病这种慢性病关系不大。只要行动能力没有受到毁灭性影响（比如虽然截肢但能正常生活），大部分意外险是不问健康告知的，或者问得非常宽松。单足截除后，平衡感可能会受影响，摔倒、磕碰的风险确实比常人高，配一份意外险，至少能把这部分的医疗费和伤残赔偿兜住。
另外，防癌险或者防癌医疗险也可以考虑。既然综合性的重疾和医疗险买不了，那就把防线收缩到癌症上。癌症是重疾里最高发的一类，而防癌险的健康告知通常只问有没有癌症相关病史，对糖尿病、高血压这些慢性病非常友好。虽然它不能保糖尿病本身引发的其他问题，但至少把最大的那个风险坑给填上了。
还有一点要特别注意，就是如实告知。不管买什么保险，健康告知里问到的，一定要老老实实回答。千万别听信别人说“熬过两年就能赔”，那是违法的，真出事了保险公司一查病历，拒赔是分分钟的事，保费还可能不退。
最后，别忘了国家的医保和各地的惠民保。惠民保通常不限既往症，虽然报销比例和额度不如商业保险，但对于已经有严重并发症的人群来说，这是最稳妥、最基础的保障底线。我们水滴保平台上也有相关的保险服务咨询，如果拿不准怎么填健康告知，或者想了解哪些惠民保适合当地政策，可以随时来看看。