说实话，很多人在买重疾险的时候，最纠结的不是挑哪款产品，而是到底该买多少保额。

你想啊，要是真得了大病，医院里花钱如流水，靶向药、进口器材、长期康复……这些费用堆起来，几十万轻轻松松就没了。更要命的是，作为家里唯一或主要的收入来源，一旦躺进医院，收入就彻底断了。可房贷不会停、孩子学费不会少、老人还得养——这些刚性支出不会因为你生病就消失。

所以行业内有个比较通用的参考标准：重疾险保额尽量覆盖3到5年的家庭年收入。这个逻辑很简单——万一倒霉，保险公司赔的钱至少能撑住家庭正常运转三五年，让你安心养病，不用一边化疗一边发愁下个月账单从哪来。

但我得提醒一句，这个“3到5倍年收入”不是监管硬性规定，更像是行业总结出来的经验值。每个家庭情况不一样，有的上有老下有小还有高额房贷，可能需要更高；有的开销相对简单，少一点也能撑住。具体怎么定，还得把自己家的固定支出、负债情况、未来规划都捋一遍。

说到底，保额没有标准答案，适合自己的才是最好的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。