以前有位朋友，九十年代中期那会儿，他一年交四千多块买养老保险。你知道那时候全国城镇居民人均年收入才多少吗？也就四千出头。这哥们儿几乎是把一整年的收入全砸进去了，压力大到不敢想。放到现在，这笔钱折算下来得是个不小的数目，对普通家庭来说绝对不是一笔小钱。
所以，买养老保险到底该花多少钱？其实没有一个死的数字，但千万别学那种“梭哈”式的买法。
我们一般建议，拿出家庭年结余的20%到30%来规划就差不多了。这个比例既能让你攒下一笔未来的养老钱，又不会让现在的日子过得紧巴巴。保险这东西，初衷是为了让生活更有底气，而不是为了给自己背上沉重的经济包袱。你要是为了追求退休后月领几十万，结果现在天天勒紧裤腰带吃泡面，那就本末倒置了。
在掏钱之前，还得看看自己的财务风险承受能力。如果是普通的工薪家庭，面临的最大风险其实是生病、意外或者孩子教育这些突发情况。这时候，预算的大头应该先放在医疗险和重疾险上，先把“保命”的保障做足，剩下的结余再去考虑养老保险这种理财属性更强的产品。顺序一旦搞反了，万一中间出点啥事，养老计划可能就得被迫中断。具体怎么搭配，也可以参考水滴保保险攻略里的一些思路。
另外，定预算的时候心里得有杆秤，要考虑到通货膨胀和利率变化。九十年代那会儿通胀率确实挺高，有的年份甚至超过了20%，钱太毛了。现在虽然没那么夸张，但货币贬值依然是客观存在的。所以，交费期不妨拉长一点，比如选个30年交，每年交个几千块。这样既能均摊每年的缴费压力，又能通过长时间的复利效应慢慢积累。
最后，大家在算账的时候，一定要看清楚实际收益率。早期有些老保单，因为当时市场环境不同，长期看下来的内部收益率确实相对较高。但现在市面上普通型人身险产品的预定利率上限已经调整到了2.5%左右，甚至在动态调整机制下还有进一步下调的趋势。大家在对比收益时心里要有数，别被某些夸大的宣传给忽悠了。具体以保险合同条款为准，根据自己的实际预算去匹配适合的产品才是正经事。