两口子过日子，谁也不想走到离婚那一步。但真到了要分家产的时候，很多人会发现：买保险这事儿，比想象中复杂多了。
增额终身寿险的归属问题，说到底就看一个核心——这钱是什么时候、用谁的钱交的。婚前自己掏腰包全款买的，保单大概率还是自己的；婚后用两口子共同挣的钱交的，那可就另说了。我国民法典和相关司法解释对这种情况有明确规定：婚后用夫妻共同财产缴纳保费，对应的那部分现金价值算共同财产，离婚时要么退保分现金，要么一方拿保单、给另一方折价款。
可能有朋友要问了：那如果保单受益人写的是对方，是不是就亏了？其实不是。受益人指定主要影响的是将来谁能领保险金，跟现在这张保单值多少钱、该不该分，不是同一个问题。法院在处理这类纠纷时，看的是现金价值——也就是退保能拿回来的钱，而不是你当时买的保额。
实际操作中，一般是这么算的：一方保留保单的话，要补给对方相当于现金价值一半的钱。当然，这个数字也可以协商，毕竟每家情况不一样，有的愿意拿钱走人，有的觉得保单长期持有更有价值。实在谈不拢，就由法院来判。
所以啊，买增额终身寿险的时候，最好对资金来源和投保时间心里有数。要是婚后再买又用共同财产缴费，就别把这当成纯个人资产了。想继续了解家庭资产配置的基础逻辑，可以参考水滴保保险攻略。