同事前两天问我，说给孩子买重疾险看花眼了，密密麻麻的条款根本不知道该盯哪儿。我说你先把“病种数量”这个执念放一放——银保监会白纸黑字规定了28种重大疾病必须保，这28种，哪家保险公司敢缺一个？都不敢。所以你拿着一张"保障120种疾病"和一张"保障100种疾病"的产品单，千万别觉得前者就更好，它多出来的那20种大概率是极其罕见的疾病，发病率可能比你中彩票还低。

真正要看的，是少儿特定疾病。

白血病、重症手足口病、重型再生障碍性贫血……这些才是威胁孩子健康的主力军。产品有没有把这些疾病单独拎出来额外赔、赔多少，这才是差距所在。别被数字游戏晃了眼，回到条款里找答案。

等待期这件事也是重灾区。

我见过有人给孩子买了份重疾险，正高兴呢，结果三个月后孩子查出重疾——一查合同，等待期180天，还没过。保费交了，理赔不了，气得直拍大腿。等待期就是保险公司防止带病投保的"观察期"，90天到180天不等，产品不同规则不同。这东西没法改，只能买之前心里有数：早一天生效，早一天踏实。能选90天就别选180天，就这么简单。

最后，也是最重要的一点——健康告知。

我理解有些家长担心告知了既往病史会被拒保，但反过来想，如果你投保时没说实话真出了事，保险公司一查病历发现你隐瞒了，到时候理赔纠纷一拖就是一两年，耗得起吗？水滴保一直强调，如实告知是顺利理赔的前提，有既往病史就如实填写，保险公司会根据实际情况给出核保结论，这比事后扯皮强一万倍。

所以给孩子选重疾险，与其捧着产品对比表一个个数病种数量，不如先想清楚两件事：孩子成长阶段高发哪些疾病，你家能承受多大的保费支出。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。