得了糖尿病，如果已经发展到视网膜病变晚期，尤其是出现了增生性改变，这时候想买保险，心里肯定挺打鼓的。

说实话，这个阶段在保险公司眼里，风险确实不低。毕竟糖尿病视网膜病变是糖尿病比较严重的并发症之一，意味着血管受损已经影响到了眼睛这个重要器官。

咱们先说最难的——重疾险和医疗险。因为这类疾病后续可能引发的理赔风险较高，大多数保险公司的核保结论会比较严格。常见的情况是直接拒保，或者把眼部疾病及其引发的并发症责任给“除外”了，也就是以后眼睛这块的问题不管赔。极少数情况下，如果血糖控制得特别稳，其他指标也正常，可能会有加费承保的机会，但这需要非常详细的病历和体检报告去争取。

那是不是就彻底没戏了？倒也不是。

意外险通常对健康要求没那么高，只要不是因为疾病导致的意外，一般都能正常买。定期寿险虽然也会问健康情况，但相比重疾和医疗，它的核保尺度会稍微宽松那么一点点，有机会加费或者除外后承保。至于像年金险、增额终身寿这类储蓄性质的保险，主要看钱，对健康的要求最低，通常是可以正常投保的。

我寻思了一下，这时候最忌讳的就是隐瞒病情。一定要如实告知，把最近的病历、眼底检查结果都准备好。一家不行就换一家试试，每家公司的核保尺度其实是有细微差别的。如果自己拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，或者找专业的顾问帮忙多投几家试试，万一能捞到一个合适的方案呢。

总之，虽然选择变少了，但还没到完全“裸奔”的地步，关键是找对方向，别在拒保率最高的产品上死磕。