最近好多年轻朋友在问，手里有点闲钱，想买个既能存钱又安全的玩意儿，听说增额终身寿险挺火，这东西到底靠不靠谱？
咱先说收益。这类产品的最大特点就是“稳”。它的现金价值和保额增长都是白纸黑字写进合同里的，不管外面经济怎么波动，该给多少就是多少。对于咱们这种不想天天盯着大盘心跳加速的年轻人来说，这种确定性确实挺香。虽然它不像股票那样可能一夜暴富，但胜在细水长流，时间越久，复利效应越明显。
再说说安全性。很多人担心保险公司会不会倒闭，其实这点大可不必过于焦虑。根据《保险法》的相关规定，经营有人寿保险业务的保险公司即使被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同也会由其他保险公司接手，或者由监管机构指定机构接管。说白了，你的保单权益是有法律兜底的，安全性非常高。
不过，我寻思了一下，这玩意儿也不是没缺点。最大的坑就在于“灵活性”不如银行存款。增额终身寿险前期现金价值比较低，如果你刚交了一两年保费就想把钱取出来，那大概率是要亏本的。所以，投进去的钱得是你确定三五年内用不到的“长钱”。
另外，不同产品的回本速度和长期收益率还是有差别的。有的产品可能第十年才刚刚超过已交保费，有的则更快些。大家在挑的时候，别光听业务员吹“高收益”，得自己看看合同里的现金价值表，算算第几年能回本，长期的内部收益率（IRR）大概是个什么水平。
总之，如果你是想强制自己存钱，为未来的养老或者孩子教育做个铺垫，增额终身寿险是个不错的工具。但要是你近期有买房、结婚等大额支出计划，那还是先把钱放在更灵活的地方吧。具体选哪款，还得看你的预算和对流动性的要求，实在拿不准，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款细节。