说实话，孩子2岁前后那阵子，我被问得最多的一个问题就是——到底该给他买什么保险。市面上产品太多了，亲戚朋友说法也不一样，搞得人头都大。

后来我自己琢磨明白了，给孩子买保险其实没那么复杂，记住一个原则就行：先保基础，再补保障。

少儿医保，这个必须先安排上

少儿医保是国家给孩子的兜底保障，覆盖门诊和住院费用，价格也不贵。我建议孩子一出生就赶紧参保，具体怎么办、缴多少钱这些，每个地方政策不太一样，可以打当地医保局电话问问。

这玩意儿就是打底用的，报销范围和比例都有明确规定，但总比什么都没有强。

重疾险，重点说说

少儿重疾险这个事，很多人觉得孩子还小不需要，但你想想，万一真碰上白血病这类少儿高发的重大疾病，治疗费用可不是一般家庭能扛得住的。重疾险的好处就是确诊即赔，钱是一次性给到手的，怎么用你自己说了算——治疗费、康复费、家长陪护的收入损失，都能覆盖。

不过投保的时候一定得仔细看条款，重疾病种、定义、赔付条件每个产品不太一样，别稀里糊涂就买了。

医疗险，分清楚再选

医疗险作为少儿医保的补充，能报销更广范围的医疗费用。这里头常见的有两种：

小额医疗险，免赔额低，感冒发烧拉肚子这种小病小痛的门诊住院费能报销，但保额也有限。百万医疗险呢，保额高，往往有1万左右的免赔额，主要管大病、重病那种花销大的情况。

所以我的建议是，两者可以搭配着来，小病用小额医疗险兜底，大病靠百万医疗险扛风险。预算有限的话，先把百万医疗险配上也行。

意外险，别忽略这个

2岁的孩子正是满地乱跑、什么都想摸的年纪，磕磕碰碰在所难免。意外险可以报销因意外产生的医疗费用，万一严重到伤残或身故，也能有一笔赔偿。

但有个重要的点要提醒各位家长——国家对未成年人意外险的身故保额有限制，不满10周岁的孩子最多只能买20万，10到17周岁最多50万。这不是保险公司随便定的，是监管规定，别想着多买多赔。

说了这么多，其实核心就一句话：结合自家预算来，别一股脑全买齐，先把少儿医保和重疾险安排上，后面再慢慢补充医疗险和意外险。家庭经济支柱的保障也要同步考虑，毕竟家长才是孩子真正的“保险”。

想继续了解具体的投保思路和产品选择，可以看看水滴保保险攻略。