刚去美国那会儿，我也被各种保险名词搞得头大。什么HMO、PPO，还有车险里那些乱七八糟的条款，看着就头疼。但在那边待久了才发现，保险这东西，真不是可有可无的摆设，关键时刻它能帮你兜住底。
咱们先说最让人肉疼的——看病。美国的医疗费用高得离谱，叫个救护车都能让你怀疑人生。所以健康保险几乎是刚需。如果你在公司上班，通常会有团体健康险，这算是比较省心的选择。要是自己单干或者公司没提供，那就得去市场上买个人计划。这时候你就会遇到HMO和PPO这两种主流类型。简单来说，HMO便宜点，但限制多，看专科医生得先找家庭医生转诊，而且基本只能在网络内的医院看病；PPO贵一些，但自由度高，不用转诊，网络外的医生也能看，只是报销比例会低些。选哪个，全看你更看重省钱还是省心。
再说说开车。在美国，除非你住在像新罕布什尔州那样极少数的地方，否则法律强制要求买车险。最基本的责任险（Liability）是必须买的，它保的是你撞了别人时，对方的车损和人伤。如果车是贷款买的，银行还会逼着你买综合险和碰撞险，也就是俗称的“全险”，用来保你自己的车。各州对最低保额的要求不一样，但建议别只盯着最低线买，真出了大事，那点钱可能连零头都不够。
租房的朋友也别忽略租房保险。很多人以为房东的保险能保自己的东西，其实那是保房子结构的。你的电脑、衣服、家具，要是遇上火灾、盗窃或者水管爆裂，房东是不管的。租房保险就能覆盖这些个人财产损失，而且它还带责任险，万一朋友来你家玩不小心摔伤了，或者你不小心把楼下邻居的天花板泡了，这保险能帮你挡一挡赔偿压力。
至于人寿保险和长期护理保险，这就得看个人情况了。如果你是一家老小的经济支柱，或者担心老了以后请护工的费用拖垮家人，那这两类保险就值得考虑。定期寿险便宜，保一段时间；终身寿险贵，但带储蓄功能。长期护理险则是专门应对老年失能后的护理开销，毕竟那边的护工费也是一笔不小的数目。
总之，买保险别盲目跟风。看看自己的预算，想想最担心什么风险，再仔细读读条款里的免责部分。实在拿不准，也可以多对比几家，或者找找专业的保险服务咨询一下，心里有个底总归是好的。