前几天跟朋友聊天，他说给自己买了份重疾险，保额15万。我问他怎么定的，他说“感觉差不多了”。
我听完没说话，心里咯噔了一下。
一场大病到底要花多少钱？这个数字可能跟你想象的不太一样。行业数据显示，重大疾病的平均治疗费用大概在30万元左右——注意，这是平均值。恶性肿瘤这类高发疾病，治疗费用范围跨度很大，从二十来万到七八十万都有可能。这还只是治疗费，康复期不能上班、没有收入，那部分怎么算？营养费、护理费、异地就医的交通住宿费，这些哪个不是钱？
所以保额这事儿，还真不是“感觉差不多”就能定的。15万，听起来不算少，但真遇上大事，可能连治疗费都覆盖不全。投保时把保额定在30万或更高一些，是比较务实的思路，至少能让风险来临时少为钱发愁。
当然，话又说回来，保额越高保费越贵，这事儿得量力而行。保险行业有个参考比例，家庭保费总支出控制在年收入的10%-15%比较合理——超过这个范围，日常开销就要受影响。但每个人的收入结构、家庭负担不一样，这个比例看看就行，别当成标准答案往自己身上套。
还有一点特别容易被忽略：买之前千万看清楚产品到底保什么。现在的重疾险产品责任挺复杂，重症、中症、轻症分好几档，赔付次数、比例、间隔期各有不同。自己现在有哪些保障、还缺什么，得心里有数。别稀里糊涂买了一大堆，回头发现真正需要的那块反而是空白。
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