经常有朋友问，家里一年挣20万，拿出多少钱买保险比较合适？

行业里有个流传很广的“双十原则”，说的是保费支出大概占家庭年收入的10%，保额做到年收入的10倍。照着这个算，20万年收入的家庭，每年拿出2万元左右配置保障型保险，是个比较常见的参考线。

但这只是个参考，不是死规矩。

我寻思了一下，其实大家纠结的不是这2万块钱拿不拿得出来，而是怕买少了不够用，买多了又觉得肉疼，最后成了生活的负担。保险这东西，初衷是兜底，不是为了让你每个月看着账单叹气。

对于一个典型的五口之家，如果能把大病、意外、普通住院以及家庭支柱的身故风险都考虑到，一年花个一万五六千也是能配齐基础保障的。人均三千左右，压力会小很多。哪怕后续收入有点波动，也不至于因为交不起保费而断保或者退保。

不同收入段确实有不同的侧重：

年入5万的家庭，可能更看重杠杆高的意外险和百万医疗险，保费控制在几千块；年入10万到30万的家庭，可以在基础保障之上，适当增加重疾险的保额或者考虑定期寿险。

关键不在于一定要卡死在10%这个数字上，而在于你买的这些险种，是不是真的把你最担心的那几个风险点给覆盖了。比如家里谁挣钱多，谁的寿险和重疾险就得优先配足；孩子和老人，则更侧重医疗和意外。

如果你对具体的险种搭配还没什么头绪，或者想看看不同家庭结构该怎么分配预算，可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普内容，心里有个底再下手，总比听风就是雨强。

毕竟，保险是买来安心的，不是买来焦虑的。