很多人买增额终身寿险是冲着长期规划去的，但计划赶不上变化，万一中间急需用钱，第一反应往往是：“能不能把这笔钱取出来？”
这时候就得面对一个比较现实的问题：退保。
退保其实就是解除合同，保险公司退给你的是当时的“现金价值”。在保单的前几年，这个现金价值通常是低于你交的总保费的。也就是说，如果你在前几年急着退保，大概率是会亏本的，而且亏得可能还不少。一般要等到保单持有一定年限后，现金价值才可能慢慢追平甚至超过已交保费。
那如果不退保，还有别的办法吗？
有的，比如减保和保单贷款。
减保相当于部分领取，你把保单里的一部分钱拿出来用，剩下的钱继续留在保单里增值，合同依然有效。不过现在大部分产品对减保都有限制，比如每年领取的金额不能超过基本保额或者现金价值的一定比例（常见的是20%），具体的规矩得看你手里的合同是怎么写的。水滴保保险攻略里也提到过，这些细节在投保前最好就看清楚。
如果连减保的额度都不够用，或者不想动本金，还可以考虑保单贷款。这相当于拿保单的现金价值做抵押，向保险公司借一笔钱。好处是保单不用退，保障还在，而且贷款期间保单的利益通常不受影响（当然，你得按时还利息）。
所以，如果正处于保单前期，现金价值还没涨上来，直接退保确实不太划算。先看看合同里的减保规则，或者问问能不能办保单贷款，可能是更稳妥的过渡办法。毕竟，保险是用来兜底的，不到万不得已，尽量别让它变成“亏损源”。