很多人做长期财务规划时，会考虑增额终身寿险这类产品。但说实话，这里面的弯弯绕绕真不少，稍不留神就容易踩坑。
最容易被忽视的一个问题是，前期身故保障的杠杆其实没那么高。保险公司给付的身故保险金，通常是已交保费、现金价值和基本保额三者取大——刚投保那几年，现金价值和基本保额可能才刚刚追上你交的保费。换句话说，如果你是冲着“保障”来的，可能会发现杠杆不如预期。
另一个容易踩的坑是把它当成养老金用。增额终身寿险不是年金险，它的现金价值领完就没了，不像年金那样能终身定额领取。你要是把它当成退休后的固定收入来源，到时候发现钱已经见底，那可就尴尬了。我就不说是谁了，反正身边真有朋友遇到这种情况。
还有一点，退保或减保的时候得格外小心。如果当时现金价值还没超过累计已交保费，动手减保就等于在亏钱。这个产品在灵活性上是有代价的，不像是存银行定期，提前支取顶多损失点利息。
所以啊，在做决定之前，建议先摸清楚产品的具体规则。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。