孩子在学校磕碰受伤，才发现买的保险根本用不上？
说个挺扎心的事儿。前几天刷到一个帖子，家长说孩子体育课摔骨折了，跑去报销才发现——自己花大钱买的百万医疗险，一分钱没报。why？因为没超过免赔额。
这种情况还真不是个例。
百万医疗险这家伙，主要对付的是“大钱”——住院费、手术费、特殊门诊这些大额医疗支出。它通常设有年度免赔额，需要先自己掏一部分，多的部分才能找百万医疗险报销。普通门诊、小额住院，没达到免赔额的，对不起，暂时不在它的职责范围内。
学平险呢，虽然保额不高，但免赔额也低，很多产品甚至没有免赔额。日常磕碰擦伤、小的意外住院，处理起来反而更顺手。
举个例子。孩子骨折住院花了三万五，社保报了两万，自己掏了一万五。这时候百万医疗险出手——扣除相应的免赔额，剩下的给报了。但如果孩子只是脱臼复位，花了两千块社保报了一千，自己掏了一千——百万医疗险：不好意思，没到我出场的时候。学平险反而能派上用场。
所以关键问题不是“非此即彼”，而是：你家孩子平时的小磕小碰，你打算自己扛还是转移给保险？
百万医疗险和学平险，一个管大额支出风险，一个管小额意外和日常医疗。它们不是非此即彼的关系，而是各有分工。想省心一点的话，可以考虑组合配置，把两类产品的特点都利用起来——水滴保平台上就有不同的产品方案，感兴趣的话可以自己比较看看。
说到底，保险这东西，买了不是为了用上，而是为了“万一”的时候心里有底。你说对吧？