一个人确诊癌症之后，很多事情都会变得不一样——包括买保险这件事。

常规的百万医疗险，大概率是买不了的。不是某家公司故意为难，而是这类产品的核保逻辑决定了它对既往症的包容度有限。癌症复发、转移、持续治疗的风险客观存在，保险公司在风险定价时必须有所取舍。

但这不代表完全没有任何选择。

目前癌症患者能考虑的医疗险主要分三类：

惠民保：这类产品通常健康告知宽松，很多城市专属的惠民保对既往症有一定程度的报销政策。不过要注意，各地惠民保的规则差异很大，有的城市对癌症这类重大既往症可能降低报销比例甚至不予赔付。买之前一定要查清楚当地的具体条款，不能套用别的城市的经验。

免健告百万医疗险：相比惠民保，这类产品的报销比例通常更高一些，免赔额也可能更低。但这里有个关键点——大部分免健告产品对投保前已经确诊的既往症及其相关费用是免责的。举个例子，投保前已经有了肺癌，之后因为肺癌复发或转移住院，这笔钱通常不在报销范围内；但如果之后新发了和之前无关的疾病，保障仍然有效。

防癌医疗险：只保癌症相关的治疗费用，保障范围相对窄一些。但如果癌症已经手术切除、恢复良好的话，部分产品对这类人群是开放的。而且有产品可以做到终身保证续保，稳定性这块儿确实有优势。具体适不适合，要看病种和恢复情况。

说了这么多，最想提醒大家的是：买这类保险，最重要的不是找到"什么都能保"的产品，而是搞清楚"能买"不等于"能赔"这个基本道理。投保前一定要把条款里关于既往症的定义、赔付条件仔细看一遍，结合自己所在城市的政策和个人实际情况做判断。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。