身边有朋友确诊了癌症，第一反应往往是“完了，保险彻底跟我无缘了”。其实也没那么绝对，虽然常规的百万医疗险因为严格的健康告知基本是投不了了，但市面上还是有一些专门为非标体或者带病人群设计的产品，能让我们稍微安心一点。
目前比较主流的选择主要有两类：一类是各地政府指导的惠民保，另一类就是免健康告知的百万医疗险。这两者的共同点就是门槛极低，基本上只要有当地医保就能买惠民保，而免健告产品更是连健康问卷都省了，癌症患者也能直接下单。
我寻思了一下，这两种产品其实可以打个配合。免健告的百万医疗险，虽然价格比常规产品贵一些，免赔额也可能高一点，但它对非既往症的其他疾病保障力度通常比惠民保强，报销比例也更高。而惠民保呢，胜在便宜，几十块到一百多块一年。这里得特别提醒大家注意一个坑：无论是惠民保还是免健告医疗险，对于投保前已经确诊的癌症及其复发、转移、并发症，绝大多数情况下都是免责的，也就是不赔。它们主要保的是你以后新发的其他疾病，或者非癌症相关的住院医疗。所以，指望靠它们来报销原来的癌症治疗费是不太现实的，这点一定要心里有数。
另外，关于惠民保的报销比例，大家也别抱太高期望。虽然它对健康人群的报销比例通常较高，但对于投保前已患的重大疾病（如癌症），赔付比例可能会显著降低，部分地区甚至低至30%-50%或者直接免责。具体能报多少，还得看你所在地的惠民保政策，毕竟每个城市的规定都不一样，差异挺大的。
如果身体条件允许，或者癌症术后恢复得比较好，过了几年稳定期，也可以看看防癌医疗险。有些防癌险对特定癌症术后人群是开放的，虽然只保癌症，但针对性更强，保额也高。具体能不能买，还得看产品的健康告知要求，毕竟每家保险公司的核保尺度都不一样。
总的来说，确诊癌症后并不是就“裸奔”了，通过合理的组合，还是能构建起一道防线的。如果你对这些产品的细节拿不准，或者想知道自己所在地的惠民保具体怎么赔，可以去水滴保保险攻略里找找相关的科普文章，多对比一下总是没错的。