很多人上班时对社保扣费没什么感觉，等到算退休工资的时候才反应过来——怎么这么点？

这就涉及到一个很现实的问题：基本养老保险，它本来就叫“基本”，定位就是“保基本”。想靠它维持退休前的生活水平，说实话，挺难的。

我国现在的养老体系实际上是“三条腿走路”。第一条腿是基本养老保险，就是咱们每个月工资里扣的那个，单位交一部分、个人交一部分，国家强制执行，覆盖面最广。第二条腿是企业年金和职业年金，简单说就是单位为你额外积累的养老保障——企业职工交企业年金，机关事业单位交职业年金，不过这条腿不是所有单位都有，属于“单位愿意建立就建立”的自愿性质。第三条腿就是个人养老金和商业养老保险了，完全看个人意愿，你自己给自己加码。

基本养老保险、企业年金和个人养老金，这三者之间的关系不是互相取代，而是层层叠加。基本养老保险是地基，必不可少；补充养老保险是装修，让生活更舒适。你可以把企业年金想象成公司给的福利包——在已经参加基本养老保险的前提下，单位愿意给职工多一份保障；个人养老金则是国家给你开的一个专属账户，每年缴纳一定费用，退休后按约定领取养老金。

所以啊，别再问“有了补充养老保险还要不要交社保”这种问题了——这俩根本不是二选一的关系。基本养老保险是必须项，补充保险是加分项。想让退休后的日子过得体面点，光靠一条腿肯定不够，三条腿配合着来才稳当。

具体怎么搭配更合理，得结合自己的收入水平、单位的福利政策还有个人的风险偏好来综合考虑，没有标准答案。想了解更多搭配思路，可以看看水滴保保险攻略。