孩子真要是生了大病，最让人发愁的往往不是治疗方案，而是钱。
很多家长本能地想到医疗险——反正住院费能报销嘛。但稍微往深想一层，事情没那么简单。医疗险是报销型的，得先自己掏钱治疗，出院后再拿发票去申请理赔。这中间的时间差，少则几周，多则几个月。化疗一次多少钱？靶向药一个月多少钱？康复期家长没法上班，收入断了又怎么办？
这就是给付型保险的价值所在。重疾险一旦达到合同约定的理赔条件——可以是确诊、可以是实施特定手术、也可以是达到某种疾病状态——保险公司直接按保额一次性给付保险金。这笔钱打到账上，怎么用是你自己的事：还贷款、买营养品、请护工、补贴家用，不受任何限制。
有人会问，医疗险不是保障范围更广吗？没错，大病小病住院都有机会报销，而且每年几百块的保费能买到上百万保额。但它的局限也在于此：只报销合理且必要的医疗费用，而且受医保目录和免赔额的约束。目录外的特效药、进口器材，往往不在报销范围内。
部分百万医疗险会附带住院垫付服务，听起来能缓解燃眉之急，但仔细看条款你会发现，这些垫付通常有严格的触发条件和使用限制，不是你想用就能用。
所以回到最初的问题：预算有限时，先保什么？答案其实很朴实——先把最承受不起的风险转移出去。孩子得了重疾，父母至少有一方要全程陪护，收入中断几乎是必然的。重疾险给付的那笔钱，恰恰填补的就是这个窟窿。医疗险当然也要配，但它更像是对医疗费用的事后补偿，而不是对家庭经济生命线的直接托底。
说到底，买保险买的不是产品，是万一发生风险时自己和家人还能维持正常生活的那份底气。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。