前几天有个朋友问我，说他刚工作两年，手里没几个钱，想给自己买份重疾险，但纠结到底买一年期的还是终身的。

这问题说实话挺常见的，一年期看着便宜，终身看着踏实，但背后的门道可不少。

先说一年期重疾险。保障期限就一年，保费确实不高，对刚入社会的年轻人比较友好。但问题来了——它一般不保证续保。产品要是停售了，或者你次年身体查出点什么毛病需要重新做健康告知，那就尴尬了。我就不说是谁了，之前有个朋友就是买了一年期的，第二年产品直接下架，再去找其他产品的时候因为甲状腺结节被加费了，血亏。

还有个扎心的事实：一年期重疾险的保费会随着年龄涨。你二十多岁买的时候觉得挺便宜，但到了四五十岁保费可能贵到离谱，到时候算总账，说不定比一开始就买终身的还花得多。

当然，一年期也不是完全不能用。如果你已经有一份长期重疾险，想给自己加保额，或者就是想先过渡一下，等收入上来了再换长期的，短期内作为补充选择倒也说得过去。

那终身重疾险呢？它最大的好处就是省心。合同生效那天起，保障就锁定了，哪怕产品停售、哪怕你后来身体出了状况，已经买好的那份合同不会受影响。而且缴费期间每年保费固定，比如选30年缴，缴完就不用再交了，但保障跟你一辈子。

不过，终身重疾险前期的保费确实比一年期高不少。如果手头紧，强行上车可能会影响日常生活质量，这就有点本末倒置了。

说到底，核心就一句话：续保稳定性是一年期产品最大的软肋，而终身产品用早期的较高投入换的是长期安心。

预算有限就先保一年期过渡，预算还行就直接锁定终身——这个逻辑其实不复杂。想看看具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。