买了增额终身寿险，过几年回头看，总觉得当初买的保额有点少。脑子里冒出来的第一个念头就是——能不能加点钱、把保额做上去？

哎，先别急着操作，有个背景信息你可能还不知道。华夏人寿保险股份有限公司已经更名为瑞众人寿保险有限责任公司了。你手里那份南山松（尊享版）的合同，现在是由瑞众来负责后续理赔和服务的，原保单继续有效，不需要更换合同，也不用担心“保险公司没了”这个问题。说白了，换了个名字，但该赔的钱一分不少。

好，背景交代完了。回到你真正想问的——能不能加保？

大多数情况下，不太行。增额终身寿险跟医疗险、重疾险不太一样，不是你啥时候想加保就能加的。它的保额增长主要靠两个方式：一是合同里写好的固定增额比例，每年按约定复利递增；二是现金价值的自然增长。想“加保”，相当于要改变合同的基本保额，这通常不在产品设计范围内。除非你手里那份合同明确写了有“保证加保权”条款——但说实话，目前大多数渠道在售的南山松（尊享版）没这个功能，或者早就把这条限制掉了。

那确实想增加保障怎么办？换个思路想想。

如果预算允许，可以单独再配置一份定期寿险、终身寿险或者重疾险，这样身故保障和健康保障都能补上。这是最直接的方式，也不用动现有的保单。

另外，也可以看看手里这份保单能提供什么灵活性。部分增额终身寿险支持减保取现或者保单贷款——减保就是部分退保拿现金价值出来，保单贷款则是用保单的现金价值做质押借钱。不过要注意，这两个功能主要是提供资金周转的灵活性，不能直接“增加保障额度”。但如果你有其他资金需求，这笔钱可以用来做别的规划，间接也算是盘活了资产。

不同版本、不同购买渠道的合同条款可能有差异，最靠谱的办法是翻一翻你手里的保险合同，看看“保险金额”“现金价值”“合同变更”这几个章节怎么写的。或者直接打瑞众人寿的客服电话，报身份证号查你的保单状态和具体权益，比在网上问来问去靠谱多了。

想了解更多增额终身寿险的基本逻辑，可以参考水滴保保险攻略。