很多人查出肺结节后，第一反应是“重疾险肯定买不了了”，于是转头去挑防癌险。觉得反正肺癌是癌症里的大头，防癌险能赔就行。
这思路乍一听挺顺，但细琢磨，漏洞不少。
防癌险确实管肺癌。如果结节真不幸恶变，它能给一笔钱。可人这一辈子，面临的健康威胁哪止癌症一个？急性心梗、脑中风后遗症，这些同样是高发、高花费的重疾。防癌险对这些完全“视而不见”。你为了防肺癌买了防癌险，结果哪天心脏出了岔子，保单是一分钱不掏的。
再说核保。大家总觉得防癌险门槛低，肺结节也能随便过。其实未必。肺结节本身就是肺癌的前驱风险指标，防癌险对这块盯得也很紧。有些产品甚至因为你有结节，直接拒保或者除外责任。我寻思了一下，没寻思明白为啥大家默认防癌险就一定好过，很多时候，它和重疾险在肺结节上的核保尺度，半斤八两。
而且，防癌险的保额和保障深度，通常不如终身重疾险扎实。重疾险除了癌症，还包了一大堆其他重症，保障面宽得多。
所以，别急着给自己判“死刑”，觉得重疾险没戏就直奔防癌险。肺结节人群完全有机会通过人工核保买到重疾险。比如有些产品，对切除满一年的结节，或者稳定多年的微小结节，是有机会标体或者除外承保的。哪怕最后结果是“除外肺癌”，至少你把心梗、脑卒中这些风险给兜住了，这比只有一张防癌险单子要踏实得多。
建议大家先去水滴保保险服务试试人工核保，看看能不能走通重疾险这条路。实在不行，再考虑防癌险也不迟。毕竟，保障这东西，还是越全面越安心，不是吗？