说起重疾险，有个挺常见的误会——很多人以为它跟医疗险一样，是拿来报销治疗费用的。

其实不是。重疾险赔下来的钱，你爱怎么花怎么花。有人拿去治病，有人补贴家用，有人还房贷，有人直接存起来当底气。它的本质是弥补患病期间没法工作造成的收入断层。

这么一来，保额该怎么定就清晰多了。

行业里有个参考标准：个人年收入的3到5倍。为啥是这个数？因为大病从治疗到康复，周期往往很长，短则半年，长则两三年甚至更久。这段时间没有工资进账，但家里的开销不会停——房贷要还、孩子要养、老人要照顾，哪样不是真金白银？

拿具体数字举个例子。假设年收入20万，按3倍算保额是60万，按5倍算能到100万。数字看着不小，但仔细想想真得了大病，这点钱可能还真不一定够。当然，也不是说保额越高越好，得结合保费预算来综合权衡。

保额够不够用，关键看这笔钱能不能兜住你家接下来一两年的所有开支。别光盯着产品看，先把自己家的账算清楚再下手。想了解更多配置思路，可以参考水滴保保险攻略。