买重疾险，条款里那些比例数字看着就头大。什么基础赔付、额外赔付，听着像在做数学题。
就拿信泰超级玛丽3号Max举个例子——这产品前两年已经停售了，当案例分析可以，别当成现在还能买的东西。重疾险赔付一般分两层：基础部分加上额外部分。
重疾这边，合同写的是60岁前首次确诊约定重疾，额外赔付基本保额的一定的比例。翻译成人话就是，你买的保额越大、出险时年龄越小，实际拿到手的保险金可能越高。具体能拿多少，要看保额上限、健康告知核保结论、就诊医院范围这些因素，最后还要经保险公司审核、达成理赔协议才能确定。别光盯着比例算账。
中轻症这边稍微复杂一点。中症、轻症各有基础赔付比例；如果也在60岁前初次确诊，还会有额外的比例加成。理论上最高能到基本保额的一定比例，但轻症的治疗费用和康复周期跟重疾完全不是一个量级，这个比例更多是产品设计的市场策略，别拿来直接跟重疾赔付做类比。
再说可选责任。恶性肿瘤和特定心脑血管疾病的二次赔付，比例能到基本保额的某个水平。听着挺高，可你得想清楚——第一次生病已经拿到重疾保险金了，第二次复发还有没有钱治、有没有命治，这才是关键。二次赔付值不值，要看家族病史和个人风险偏好。
产品停售了讲这些，不是为了让你后悔没赶上，而是想说明：买保险看条款，不能只看一个比例数字。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。