买增额终身寿险的人，十个有八个会先问一句：这产品怎么样？

然后呢？然后就陷入了漫长的产品对比地狱。看测评、刷条款、比数字，头发掉了不少，结论还是一个字：懵。

其实这类产品的选择逻辑没那么复杂，关键是你得知道自己到底在比什么。

先说加保这件事。有些人手头不宽裕，但收入在涨，想着先占个坑位，以后有钱了再加保。这个思路没问题，但我要泼点冷水——加保功能它不是白纸黑字写死了就能用的。监管政策在变，保险公司也在调整规则，今天有这个权益不代表明天还有，也不代表你到时候一定能用上。所以与其把加保当必然，不如先问自己：这款产品现在的保障是不是已经足够我现在的需求了？

再说说增额比例。这个话题特别容易让人迷糊。有效保额按合同约定比例逐年递增，听起来很美，保障时间越久数字越大。但这里有个坑很多人踩过——保额增长的速度≠你这份保单的实际收益率。你看到的是保额在涨，实际上内部回报率可能完全是另一回事。过去市面上确实出现过增额比例比较高的产品，但现在监管把预定利率上限压下来了，主流产品的增额水平也已经跟着调整。别再拿老数据套新市场了。

至于投保门槛，这个反而最简单。不同产品的起投金额差异挺大，有的产品趸交起点高一些，有的期交门槛低一些。没有标准答案，关键是看你现在能拿出多少钱、又愿意为这份保障持续投入多久。压力大的时候就别硬撑，保障这东西细水长流比一步到位更现实。

说到底，寿险产品没有哪家绝对好哪家绝对不好，只有适不适合你这一说。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。