身边总有人问，养老保险到底交15年够不够，还是咬咬牙交满20年。这事儿说简单也简单，说复杂也复杂——得看你怎么算这笔账。

先说钱的事。居民养老保险自己全额掏腰包，职工养老保险则是单位和个人一起扛。交20年肯定比交15年要多掏不少银子，这点没啥争议。但问题在于，很多人只盯着眼前的支出，却没想过退休之后的事。

养老金这块，缴费年限长的人，退休后每个月到手的钱通常会更多。注意是"通常"，因为具体金额还跟缴费基数、当地社会平均工资这些因素挂钩。简单说，交的时间越久，积累就越多，将来算出来的养老金基数也就越高。而且国家给退休人员调养老金的时候，工龄长的那批人每次涨的金额往往也更可观。

我有个亲戚，前几年退休的时候愣了——同一批进厂的，有人比他多交五年，每个月养老金就差了好几百。"早知道就多交几年了"，这话他念叨了好几回。

还有一块容易被人忽略的，就是身故后的待遇。参加了企业职工基本养老保险的人员，万一不在了，家属能领到丧葬补助金和抚恤金。抚恤金的发放月数，会随着缴费年限增加而变多，最高能到24个月。另外，个人账户里剩下的钱，家属是可以依法继承的。交的时间长，账户积累一般也更多嘛。

所以你看，多交这五年，到底值不值？没有标准答案。手里宽裕、想退休后日子过得从容点的，多交几年未尝不可；眼下经济紧张、先保住基本保障的，交满15年也是务实选择。这事儿急不来，得根据自己的情况来定夺。