朋友家娃前阵子磕到了眼睛，康复费用花了小几万。好在他买了份意外险，伤残理赔下来，覆盖这部分支出问题不大。
这事让我想起一个很多家长容易踩的坑——给宝宝买意外险时，习惯性地把保额往高了选。身故保额嘛，当然越高越踏实。但现实是，监管对未成年人身故保额有明确上限：不满10周岁的，死亡给付保险金额总和不得超过20万元。不是单一产品的限制，是所有以死亡为给付条件的保单加在一起算。所以啊，买再高，多出来的部分也赔不了。
伤残保额就不一样了。它没有这类金额限制，是按伤残等级比例来赔的。万一孩子因为意外落下伤残，后续康复、护理、可能的学业影响，这些都是长期开销。伤残保额选高一些，这笔钱才能真正派上用场。
所以给宝宝挑意外险，思路要分开：身故保额够用就行，伤残保额可以适当拉高。买对重点，比买贵重要得多。